Outline
- Rahsia Pertama: Kadar Faedah Yang Berbeza-beza
- Rahsia Kedua: Pengiraan DSR dan Kesan Terhadap Kelulusan Pinjaman
- Rahsia Ketiga: Kos Tersembunyi Dalam Pemilikan Rumah
- Rahsia Keempat: Keperluan Mencarum Insurans
- Rahsia Kelima: Perbezaan Antara Loan Fixed dan Floating Rate
- Rahsia Keenam: Kelayakan Tambahan dan Pengaruhnya
- Rahsia Ketujuh: Potongan Cukai Berkaitan Pinjaman Perumahan
- Rahsia Kelapan: Memanfaatkan Tokok Tambahan dalam Pinjaman
1. Rahsia Pertama: Kadar Faedah Yang Berbeza-beza
Apabila kita bercakap tentang kadar faedah, kita sebenarnya bercakap tentang dua jenis pinjaman — kadar tetap dan kadar terapung. Kadar faedah yang dikenakan oleh bank ini akan mempengaruhi jumlah wang yang perlu anda bayar setiap bulan. Dalam hal ini, tidak semua bank menawarkan kadar yang sama, bahkan untuk pinjaman yang sama. Oleh itu, perbandingan kadar faedah adalah langkah yang sangat penting sebelum anda memutuskan untuk meminjam. Sebagai contoh, satu bank mungkin menawarkan kadar faedah serendah 3.5%, manakala bank lain mungkin menawarkan 4%. Perbezaan ini mungkin kelihatan sedikit, tetapi dalam jangka panjang, ia boleh bermakna perbezaan ribuan ringgit dalam jumlah yang perlu dibayar.
Memahami jenis kadar faedah adalah penting untuk mengelak daripada terperangkap dalam situasi di mana anda kehilangan wang yang banyak pada masa akan datang. Kadar tetap menjanjikan ketentuan, tetapi kadar terapung dapat memberikan penjimatan jika kadar faedah pasaran menurun. Namun, ia juga berpotensi merugikan jika kadar faedah meningkat. Jadi, apabila anda memilih pinjaman, pastikan anda mempertimbangkan risiko serta manfaat yang ada. Satu strategi yang baik adalah berunding dengan penasihat kewangan untuk memahami sepenuhnya.
Untuk membantu anda memvisualisasikan perbezaan jumlah bayarannya, berikut adalah contoh anggaran bayaran bulanan untuk pinjaman RM300,000 dengan tempoh 30 tahun berdasarkan kadar faedah yang berbeza:
| Kadar Faedah | Bayaran Bulanan | Jumlah Dibayar Selepas 30 Tahun |
|---|---|---|
| 3.5% | RM1,347 | RM484,199 |
| 4.0% | RM1,432 | RM515,563 |
| 4.5% | RM1,520 | RM549,387 |
Seperti yang ditunjukkan di atas, walaupun perubahan kadar faedah yang kecil dapat menghasilkan perbezaan besar dalam bayaran balik yang akhirnya akan membebankan anda. Oleh itu, setiap kali anda merancang untuk memohon pinjaman perumahan, lakukan kajian menyeluruh dan bandingkan kadar yang ditawarkan oleh pelbagai bank.
Jangan juga lupa bahawa bank seringkali memberikan promosi menarik yang boleh mengurangkan kadar faedah mereka, contohnya cashback atau rebat. Oleh itu, teruskan berhubung dengan wakil bank dan pastikan anda sentiasa mendapat tawaran terbaik yang ada.
Kesimpulannya, kadar faedah yang berbeza-beza tidak boleh diabaikan dalam pemilihan pinjaman perumahan anda. Berapa banyak yang anda bayar pada kadar faedah boleh mempengaruhi keseluruhan kos pemilikan rumah. Pastikan anda memahami sepenuhnya semua maklumat dan bersedia untuk mengadaptasi pilihan terbaik berdasarkan situasi kewangan anda.
2. Rahsia Kedua: Pengiraan DSR dan Kesan Terhadap Kelulusan Pinjaman
Apabila anda ingin memohon pinjaman perumahan, pengiraan DSR (Debt Service Ratio) adalah salah satu aspek paling penting yang perlu dipahami. DSR merujuk kepada peratusan pendapatan bulanan anda yang digunakan untuk membayar hutang. Ini adalah metrik kritikal yang bank gunakan untuk menentukan sama ada anda layak untuk mengambil pinjaman. Dalam kebanyakan kes, bank akan membenarkan DSR anda tidak melebihi 40%-60% daripada pendapatan bulanan anda.
Sebagai contoh, jika pendapatan bulanan anda adalah RM5,000, DSR maksimum yang seharusnya adalah sekitar RM2,000. Ini bermakna semua komitmen hutang anda, termasuk pinjaman yang sudah ada dan pinjaman baru yang anda ingin ambil, tidak boleh melebihi jumlah ini. Oleh itu, jika anda mempunyai komitmen seperti pinjaman kereta atau kad kredit, ia perlu diambil kira dalam pengiraan ini.
Untuk pengiraan DSR, anda perlu mempertimbangkan semua sumber pendapatan anda, termasuk gaji, bonus serta pendapatan tambahan daripada pekerjaan sambilan. Ini akan memberi anda jaminan bahawa anda telah memasukkan semua pendapatan yang relevan dalam pengiraan DSR anda. Jika anda mendapati DSR anda sudah tinggi, anda mungkin perlu mengurangkan hutang yang sedia ada atau menunggu seketika sebelum memohon pinjaman baru.
Perlu diingat bahawa bank mempunyai pengiraan dan kriteria yang berbeza untuk DSR. Beberapa bank mungkin memberikan kelulusan walaupun DSR anda melebihi 60%, tetapi biasanya ini memerlukan jaminan tambahan atau pemiutang yang kuat. Oleh itu, adalah bijak untuk berunding dengan wakil bank untuk dapatkan nasihat tentang kebolehan kelayakan pinjaman anda.
Dalam pengiraan DSR, adalah berguna untuk membuat senarai semua komitmen kewangan anda. Berikut adalah contoh senarai yang boleh digunakan:
| Jenis Hutang | Jumlah Bulanan |
|---|---|
| Pinjaman Kereta | RM800 |
| Kad Kredit | RM300 |
| Pinjaman Pelajaran | RM500 |
| Pinjaman Perumahan | RM1,200 |
| Jumlah | RM2,800 |
Dengan mengetahui semua komitmen bulanan ini, anda dapat menyusun pelan untuk menguruskan dan mengurangkan hutang sebelum memohon pinjaman rumah yang baru. Pengurusan keuangan yang baik adalah kunci utama untuk memastikan anda tidak membebankan diri dengan hutang yang lebih tinggi dari kemampuan.
Dengan pemahaman yang baik mengenai DSR, anda boleh merancang dengan lebih baik agar pinjaman perumahan anda boleh diluluskan tanpa masalah. Ini adalah langkah penting yang tidak boleh diabaikan kerana ia adalah faktor penghalang utama dalam kelulusan pinjaman.
3. Rahsia Ketiga: Kos Tersembunyi Dalam Pemilikan Rumah
Apabila mempertimbangkan untuk membeli rumah, ramai orang meremehkan kos tersembunyi yang terlibat. Walaupun bayaran ansuran bulanan adalah penting, anda juga perlu mengambil kira pelbagai kos lain yang mungkin timbul semasa memiliki rumah. Kos-kos ini termasuk tetapi tidak terhad kepada yuran guaman, fi pemprosesan, insurans, dan penyelenggaraan. Oleh itu, memahami semua kos yang perlu dibayar adalah amat penting untuk memastikan anda tidak terkejut di kemudian hari.
Yuran guaman adalah salah satu kos yang sering diabaikan. Biasanya, anda memerlukan peguam untuk membantu urusan pemindahan hak milik rumah, dan yuran ini boleh mencecah ribuan ringgit. Selain itu, ada juga fi pemprosesan yang dibayar kepada bank ketika anda memohon pinjaman. Ini adalah caj yang tidak dapat dielak apabila anda mengambil pinjaman daripada bank.
Kos lain yang perlu diperhatikan adalah insurans rumah dan insurans hayat. Insurans rumah adalah penting untuk melindungi pelaburan anda daripada kerosakan akibat kebakaran, banjir, atau perkara yang tidak terduga. Sementara itu, insurans hayat akan melindungi tanggungan anda jika berlaku perkara buruk kepada peminjam.
Berikut adalah ringkasan kos yang perlu diambil kira ketika membeli rumah:
| Kos | Jumlah Anggaran |
|---|---|
| Yuran Guaman | RM1,500 – RM3,000 |
| Fi Pemprosesan Pinjaman | RM1,000 – RM2,000 |
| Insurans Rumah | RM800 – RM1,500 |
| Penyelenggaraan Tahunan | RM1,000 – RM2,000 |
| Jumlah Anggaran | RM4,300 – RM8,500 |
Seperti yang ditunjukkan dalam jadual di atas, kos tersembunyi ini boleh mencecah ribuan ringgit, dan ini tidak termasuk bayaran ansuran bulanan. Oleh itu, sebelum memutuskan untuk membeli, pastikan anda mengira semua kos ini untuk mendapatkan gambaran sebenar berapa banyak wang yang perlu anda sediakan.
Jangan lupa juga bahawa harga rumah tidak termasuk dalam anggaran ini. Kenaikan harga hartanah juga merupakan satu faktor yang perlu diambil kira. Dalam pasaran yang tidak menentu, anda mungkin mendapati kos membeli rumah jauh lebih tinggi daripada yang dijangkakan. Oleh itu, sentiasa lakukan penyelidikan untuk memastikan anda tidak tersalah langkah.
Di samping itu, penyelenggaraan juga perlu diberi perhatian kerana kos ini biasanya diabaikan. Rumah memerlukan penyelenggaraan berkala dari segi kebersihan dan baik pulih. Pastikan anda menyediakan bajet bulanan untuk penyelenggaraan rumah bagi mengelak masalah di masa hadapan.
Melalui pemahaman mendalam tentang kos tersembunyi dalam pemilikan rumah, anda dapat mengelak daripada terperangkap dalam situasi kewangan yang membebankan di kemudian hari. Ini adalah langkah penting dalam merancang pembiayaan rumah yang sihat dan mampan.
4. Rahsia Keempat: Keperluan Mencarum Insurans
Ketika anda memohon pinjaman perumahan, perkara yang sering dipandang sebelah mata adalah keperluan untuk mencarum insurans. Banyak bank mengharuskan peminjam untuk mengambil insurans rumah dan kadang kala insurans hayat yang bertujuan untuk melindungi mereka dan keluarga mereka dalam situasi yang tidak menguntungkan. Ini bukan hanya untuk melindungi bank tetapi juga untuk memberikan perlindungan kepada anda sendiri.
Insurans rumah menjaga pelaburan anda. Sekiranya berlaku kebakaran atau bencana alam yang merosakkan rumah, insurans ini akan membantu anda untuk mendapatkan kembali pelaburan anda. Tanpa insurans, semua kerugian akan ditanggung sepenuhnya oleh anda, dan ini boleh menyebabkan beban kewangan yang mencabar. Oleh itu, menghasilkan anggaran untuk premium insurans anda adalah langkah yang bijak.
Bagi insurans hayat, ia penting untuk memberikan jaminan bahawa keluarga anda dilindungi jika anda mengalami sesuatu yang tidak diingini. Dalam kes penjamin pinjaman yang tidak lagi dapat memenuhi tanggungjawab kewangan, insurans kehidupan akan melindungi waris anda daripada memikul beban hutang.
Banyak bank juga menawarkan pelan insurans yang disertakan dengan pinjaman, yang boleh termasuk dalam jumlah pinjaman anda. Sama ada ia adalah pilihan yang baik atau tidak, bergantung kepada keperluan dan kewangan peribadi anda yang spesifik. Sentiasa baca syarat dan ketetapan yang disertakan sebelum membuat keputusan.
Berikut adalah contoh anggaran premium insurans yang mungkin anda perlukan:
| Jenis Insurans | Anggaran Premium Bulanan |
|---|---|
| Insurans Rumah | RM50 – RM150 |
| Insurans Hayat | RM100 – RM300 |
| Jumlah | RM150 – RM450 |
Dari jadual di atas, kita dapat melihat bahawa walaupun premium insurans mungkin tampak tinggi, ia jauh lebih rendah berbanding dengan kemungkinan kehilangan semua pelaburan anda dan memberi beban kepada keluarga anda di masa depan. Dengan melindungi diri anda dan rumah anda, anda sebenarnya melindungi masa depan kewangan anda.
Untuk menilai keperluan anda, selalu baik untuk berbincang dengan penasihat kewangan atau pegawai bank tentang pilihan insurans yang terbaik. Ketahui juga jika anda boleh mendapatkan insurans dari pihak ketiga yang mungkin lebih kompetitif daripada tawaran bank.
Kesedaran tentang keperluan mencarum insurans ini adalah langkah cegah sebelum anda menyelami dunia pemilikan rumah, jadi jangan ambil mudah tentang ini.
5. Rahsia Kelima: Perbezaan Antara Loan Fixed dan Floating Rate
Sebagai seorang peminjam, memahami perbezaan antara loan fixed dan floating rate adalah aspek yang kritikal dalam membuat keputusan pinjaman perumahan. Apakah yang menjadikan kedua-dua jenis pinjaman ini berbeza? Pinjaman dengan kadar tetap menawarkan stabiliti: kadar yang anda bayar adalah tetap sepanjang tempoh pinjaman, tanpa mengira perubahan dalam kadar faedah pasaran. Ini memberi anda ketenangan fikiran kerana anda tahu berapa banyak yang akan anda bayar setiap bulan, dan ia tidak akan berubah.
Di sisi lain, pinjaman kadar terapung boleh memberikan penjimatan lebih banyak dalam keadaan tertentu. Kadar ini boleh berubah-ubah berdasarkan kadar faedah pasaran. Sekiranya kadar faedah turun, bayaran bulanan anda juga akan turunkan, tetapi jika kadar meningkat, anda mungkin terpaksa bayar lebih daripada yang anda rancang.
Data menunjukkan bahawa sekitar 70% peminjam di Malaysia memilih pinjaman kadar tetap kerana mereka ingin menikmati kepastian dalam pembayaran. Namun, pinjaman kadar terapung mungkin sesuai untuk mereka yang mampu menanggung risiko dan ingin mengambil peluang dalam pasaran kewangan yang lebih murah.
Mari kita lihat perbandingan antara kedua jenis pinjaman dalam bentuk jadual:
| Jenis Pinjaman | Kelebihan | Kekurangan |
|---|---|---|
| Kadar Tetap | Stabil dan mudah dirancang | Tiada peluang penjimatan jika kadar turun |
| Kadar Terapung | Penjimat jika kadar turun | Ketidakpastian dalam bayaran dan risiko meningkat |
Sekarang, ketika anda memilih antara kedua-dua jenis pinjaman ini, tidak ada jawapan yang betul untuk semua orang. Pilihan bergantung kepada situasi kewangan peribadi dan rasa toleransi anda terhadap risiko. Sekiranya anda merancang untuk tinggal di rumah buat jangka masa yang lama dan ingin memudahkan perancangan kewangan, pinjaman kadar tetap adalah pilihan lebih bijak. Sebaliknya, jika anda seorang yang lebih fleksibel dan bersedia untuk mengambil risiko bagi meraih kemungkinan keuntungan, pinjaman kadar terapung mungkin lebih menjanjikan.
Apabila berurusan dengan bank, penting untuk mendapatkan semua maklumat mengenai struktur pinjaman, termasuk sebarang caj tambahan yang mungkin timbul dalam proses pemindahan pinjaman dari kadar tetap ke kadar terapung atau sebaliknya.
Perlu diingat bahawa anda harus sentiasa melakukan pengiraan dan perbandingan untuk memastikan pinjaman mana yang paling sesuai untuk keperluan anda. Yang penting adalah memastikan bahawa anda memperoleh pinjaman yang bukan sahaja memenuhi keperluan jangka pendek, tetapi juga jangka panjang.
6. Rahsia Keenam: Kelayakan Tambahan dan Pengaruhnya
Setiap pemohon pinjaman perumahan pasti ingin mengetahui kelayakan mereka untuk mendapatkan pinjaman. Namun, ada faktor tambahan yang boleh mempengaruhi kelayakan anda. Pengaruh kelayakan tambahan ini boleh berupa faktor seperti pendapatan kedua, latar belakang kredit, dan repositori untuk penyata bank. Kriteria kelayakan bank lebih ketat seiring dengan ketidakpastian dalam ekonomi.
Jika anda seorang yang bekerja sendiri atau memiliki perniagaan, anda mungkin perlu menyediakan bukti pendapatan yang lebih banyak berbanding mereka yang bekerja di syarikat. Ini mungkin termasuk penyata bank, penyata akaun dan dokumen lain yang menunjukkan kestabilan kewangan.
Menghadapi hakikat ini, untuk meningkatkan kelayakan pinjaman, anda perlu melengkapkan diri dengan informasi tambahan. Mempunyai pendapatan pasif atau pendapatan kedua daripada sewa atau pelaburan juga boleh membantu dalam meningkatkan kadar kelulusan pinjaman anda. Jika bank melihat anda mempunyai sumber wang tambahan, ini dapat meningkatkan keyakinan mereka terhadap anda sebagai peminjam.
Berikut adalah contoh pengaruh kelayakan yang mungkin memberi kesan kepada permohonan anda:
| Faktor Kelayakan | Kesan Terhadap Pinjaman |
|---|---|
| Pendapatan Bulanan | Kadar kelulusan mungkin meningkat jika tinggi |
| Latar Belakang Kredit | Kredit yang baik meningkatkan peluang mendapatkan kadar faedah yang lebih baik |
| Tempoh Perkhidmatan | Pekerja berkhidmat lama biasanya lebih mendapat pertimbangan bank |
| Penyata Bank | Bagi mereka yang ingin memohon pinjaman, penyata bank yang baik membantu meyakinkan bank |
Sekiranya anda mendapati diri dalam situasi yang sulit untuk mendapatkan pinjaman, ini bukanlah jalan akhir. Anda boleh bekerja untuk memperbaiki faktor yang mempengaruhi kelayakan anda. Menjaga rekod kredit yang baik, menyimpan penyata bank dengan kemas, dan memastikan pendapatan berganda dapat membantu memberi anda lebih peluang untuk memperoleh pinjaman.
Pihak bank juga biasanya menjalankan penilaian untuk memastikan bahawa anda layak. Ini termasuk analisis situasi kewangan anda dan kemampuan untuk membayar balik pinjaman. Apabila semua faktor ini bekerjasama, potensi anda untuk mendapatkan pinjaman yang dikehendaki dengan syarat yang baik meningkat.
Dengan mengumpulkan semua dokumen yang relevan dan mempersiapkan diri dengan informasi yang baik, anda akan lebih bersedia untuk menghadapi proses permohonan pinjaman yang boleh jadi menegangkan.
7. Rahsia Ketujuh: Potongan Cukai Berkaitan Pinjaman Perumahan
Satu lagi aspek menarik yang perlu dipertimbangkan semasa memohon pinjaman perumahan adalah potongan cukai yang berkaitan dengan pinjaman tersebut. Di Malaysia, pemilik rumah yang memohon pinjaman perumahan mungkin layak mendapat potongan cukai. Ini dapat membantu mengurangkan beban kewangan anda semasa membayar ansuran pinjaman perumahan.
Potongan ini biasanya boleh dibuat berdasarkan jumlah faedah yang dibayar untuk pinjaman perumahan anda. Oleh itu, manakala anda membayar faedah kepada pihak bank, adalah bijak untuk menyimpan rekod dengan teliti tentang jumlah tersebut dalam penyata cukai anda.
Berikut adalah cara asas untuk mengira potongan cukai daripada faedah yang dibayar:
| Jenis Pinjaman | Jumlah Faedah Setahun (RM) | Potongan Cukai yang Layak (RM) |
|---|---|---|
| Pinjaman RM300,000 | RM10,000 | RM10,000 |
| Pinjaman RM500,000 | RM15,000 | RM15,000 |
Dalam contoh di atas, anda boleh meringankan beban kewangan kerana anda boleh memotong jumlah yang dibayar dari segi cukai. Ia bukan sahaja menjadikannya lebih mudah untuk membayar pinjaman, tetapi juga menggalakkan pemilikan hartanah di kalangan masyarakat.
Anda perlu berjumpa dengan pegawai percukaian atau penasihat kewangan untuk mendapatkan bantuan dan pemahaman penuh tentang bagaimana potongan dan diskaun ini berfungsi. Adakalanya, ada juga kelebihan lain yang ditawarkan oleh kerajaan dalam bentuk subsidi dan bantuan berkaitan hartanah.
Dengan meraih manfaat daripada potongan cukai ini, anda boleh menjadikan pemilikan rumah lebih berpatutan dan dibolehkani. Ini adalah langkah yang bijak karena ia membantu meringankan beban ketika anda memberikan komitmen besar untuk pinjaman perumahan.
8. Rahsia Kelapan: Memanfaatkan Tokok Tambahan dalam Pinjaman
Akhir sekali, satu lagi rahsia yang mungkin bank tidak mahu anda tahu adalah memanfaatkan tokok tambahan dalam pinjaman. Kebanyakan bank menawarkan kelonggaran dalam pinjaman perumahan jika anda membayar lebih daripada jumlah ansuran yang ditetapkan. Ini dikenali sebagai pembayaran tambahan atau tokok tambahan. Dengan melakukan ini, anda boleh membawa manfaat besar kepada diri anda dalam bentuk pengurangan pinjaman pokok dan menjimatkan faedah.
Misalnya, jika ansuran bulanan anda ditetapkan pada RM1,500, tetapi anda membayar RM1,800 setiap bulan, jumlah lebihan RM300 akan digunakan untuk mengurangkan jumlah pokok pinjaman. Ini dapat membantu anda untuk menjelaskan pinjaman lebih cepat dan pada masa yang sama, mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar dalam jangka panjang.
Mari kita lihat jadual berikut untuk memahami bagaimana tokok tambahan ini berfungsi:
| Bulan | Pembayaran Asal (RM) | Bayaran Tambahan (RM) | Jumlah Pembayaran (RM) | Pengurangan Faedah |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,500 | 300 | 1,800 | 1,200 |
| 2 | 1,500 | 300 | 1,800 | 1,200 |
| Jumlah | 3,000 | 600 | 3,600 | 2,400 |
Dengan membayar lebih dalam dua bulan berturut-turut, anda telah dapat mengurangkan faedah sebanyak RM2,400. Ini adalah strategi yang sangat berkesan, terutama jika anda menerima bonus atau gaji tambahan, kerana dapat membantu meringankan beban hutang anda dengan lebih pantas.
Namun, penting juga untuk membaca syarat-syarat bank mengenai pembayaran tambahan ini. Sesetengah bank mungkin mengenakan penalti untuk pembayaran awal atau membatasi jumlah yang boleh dibayar sebagai tambahan. Oleh itu adalah penting untuk mengetahui semua maklumat ini sebelum membuat keputusan.
Memanfaatkan tokok tambahan dalam pinjaman Anda bukan sahaja membantu anda dalam penjelasan hutang yang lebih cepat tetapi juga mengurangkan kos keseluruhan pinjaman. Jadi, jika anda berada dalam kedudukan kewangan yang baik, jangan ragu untuk meneroka pilihan ini.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Apa itu DSR dan mengapa ia penting?
DSR atau Debt Service Ratio adalah peratusan pendapatan yang digunakan untuk membayar hutang. Ia penting kerana membantu bank menentukan kelayakan pinjaman anda.
2. Adakah terdapat yuran tersembunyi dalam pinjaman perumahan?
Ya, terdapat pelbagai kos tersembunyi seperti yuran guaman, fi pemprosesan, dan kos penyelenggaraan yang perlu dipertimbangkan.
3. Apa perbezaan antara kadar tetap dan kadar terapung?
Kadar tetap memberikan kestabilan dalam pembayaran, manakala kadar terapung boleh berbeza-beza berdasarkan kadar faedah pasaran.
4. Bolehkah saya mendapatkan potongan cukai daripada pinjaman perumahan?
Ya, anda layak untuk mendapatkan potongan cukai berdasarkan jumlah faedah yang dibayar untuk pinjaman perumahan anda.
5. Apakah manfaat mencarum insurans untuk pinjaman perumahan?
Insurans melindungi pelaburan dan meyakinkan bank serta memberi jaminan bahawa keluarga anda tidak akan tertekan dengan hutang jika sesuatu berlaku.
Kesimpulan
Memilikinya rumah adalah salah satu keputusan kewangan terbesar yang akan anda buat, dan pemahaman tentang rahsia pengiraan pinjaman perumahan yang tidak diketahui ramai ini dapat membantu anda merancang dengan lebih baik. Dengan mengetahui tentang kadar faedah, DSR, kos tersembunyi, keperluan insurans, kelayakan tambahan, potongan cukai, dan beberapa rahsia lain, anda dapat mengelakkan kesilapan yang mahal dan memastikan pelaburan anda memberikan hasil yang terbaik. Pastikan anda melakukan penyelidikan menyeluruh dan bercakap dengan penasihat kewangan untuk memastikan perjalanan anda ke dalam pemilikan rumah adalah pengalaman yang baik dan bukan satu beban.
